ЦБ прогнозирует снижение спроса на ипотеку и недвижимость в ближайшие месяцы

Центральный Банк России ожидает медленного сокращения спроса на ипотечные кредиты и недвижимость в ближайшие месяцы, говорится в докладе о денежно-кредитной политике регулятора, опубликованном на сайте регулятора 1 ноября 2021 года.

«В ближайшие месяцы можно ожидать дальнейшего медленного сокращения спроса на ипотечные кредиты и недвижимость вплоть до достижения такого уровня, при котором спрос, финансируемый за счет ипотечных кредитов, будет соразмерен возможностям застройщиков наращивать предложение жилой недвижимости. Такое развитие ипотечного рынка, способствуя росту строительства и повышению доступности жилья, не будет создавать рисков избыточного роста цен на жилье, чрезмерной закредитованности населения и ухудшения качества банковских активов», - говорится в докладе.

Как напоминается в документе, в 2020–2021 гг. на фоне запуска программы льготной ипотеки в России росли объемы выдачи кредитов на покупку жилья: в среднем в рамках госпрограммы ежемесячно предоставлялось около 40 тыс. кредитов общим объемом 130 млрд руб.

В среднем в период с июля 2020 г. по июнь 2021 г. ежемесячно предоставлялось свыше 170 тыс. кредитов на общую сумму более 465 млрд руб. (в 2019 г. среднемесячный оборот ипотечного рынка составлял около 110 тыс. кредитов на общую сумму 245 млрд руб.). То есть почти две трети прироста оборотов рынка в 2020 – 2021 гг. определялось программой льготной ипотеки.

Другими факторами роста активности участников рынка стало снижение ставок по рыночным ипотечным кредитам, отмечают в Центрбанке.

«Рост спроса на недвижимость, с одной стороны, и ряд затруднений, с которыми столкнулась строительная отрасль (удорожание строительных материалов, снижение предложения рабочей силы и дезорганизация строительства в отдельных регионах в связи с пандемией), с другой, привели к существенному росту цен на жилую недвижимость. К середине 2021 г. цены на типовые квартиры почти в полтора раза превышали уровень начала 2020 года. Рост стоимости недвижимости обесценивал рост доступности за счет программ льготного кредитования и снижал доступность жилой недвижимости для тех, кто не имел возможности воспользоваться этими программами», - говорится в документе.

Поэтому, отмечают в Центробанке, после снижения рисков для устойчивости экономики, связанных с пандемией COVID-19, было принято решение о постепенном сворачивании программы льготной ипотеки на новостройки.

Чтобы избежать шоков, которые может вызвать резкое сворачивание программы льготной ипотеки, было принято решение начиная с июля 2021 г. повысить ставку по льготной ипотеке с 6,5 до 7% годовых, а максимальную сумму кредита сократить до 3 млн рублей. В результате снижение активности на ипотечном рынке было плавным: в III квартале 2021 г. в среднем выдавалось 153 тыс. кредитов в месяц (на 11% меньше, чем в II квартале) на общую сумму 450 млрд руб. (на 12% меньше аналогичного показателя II квартала).

Таким образом, в условиях плавного сворачивания программы льготной ипотеки на новостройки не наблюдается резкого сокращения спроса на недвижимость, заключается в отчете регулятора.